1. Cartão BMG Digital
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
Cartão Bmg Digital Mastercard
3.54 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
?
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O cartão BMG Digital é a melhor opção de cartão de crédito para negativado. Ao fazer a solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e o cartão não exige renda mínima para contratação.
O Banco BMG faz uma pesquisa interna para o pedido do usuário. Assim, estar com o nome negativado não se torna um impeditivo tão grande para aprovação no cartão de crédito, já que outros critérios são avaliados pela instituição.
Entretanto, o cartão só pode ser solicitado após abrir uma conta digital. A conta é gratuita e tem serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.
Outros benefícios do Cartão BMG Digital são:
- Zero Anuidade;
- Taxas baixas e acessíveis;
- Cashback pelo programa Volta Pra Mim;
- Ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais;
- Autonomia para fazer o gerenciamento por meio do aplicativo.
2. Cartão Consignado BMG Card Mastercard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
3.34 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
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R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O cartão Consignado BMG Card Mastercard, como todos os cartões consignados, é mais um produto em que o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Por isso, ele é uma das melhores opções para quem deseja conseguir um cartão de crédito para negativado.
Algumas da principais vantagens desse cartão são:
- Não há cobrança de anuidade;
- O cartão é internacional;
- Saques na rede Banco 24Horas;
- Não exige renda mínima.
É preciso deixar claro, porém, que o cartão Consignado BMG é destinado apenas a pessoas aposentadas, pensionistas do INSS ou servidores públicos. Portanto, o seu público-alvo é mais limitado.
Além disso, o cartão não oferece descontos exclusivos em lojas, e também não tem cashback.
3. Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Elo Básico Internacional
Cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: R$1.212,00
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
O cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional também é uma boa opção para negativados que buscam um cartão de crédito.
Ele se torna mais atrativo porque, por ser consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Com isso, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.
Além de ter a anuidade gratuita, o cartão também oferece outros benefícios, como:
- Taxas baixas;
- Desconto Cinemark;
- Acesso a promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros.
No entanto, o cliente deve comprovar renda mínima no valor de 1 salário mínimo. Atualmente, esse número equivale a R$1.212,00.
Como também acontece com alguns cartões consignados, o cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional só está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS, o que o torna ainda mais restrito.
4. Cartão Consignado PAN
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Visa Classic
Cartão Consignado Pan
2.86 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
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R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Consultar
Cobertura: Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Ainda falando sobre cartões consignados, temos o cartão Consignado Pan.
Este pode ser considerado um cartão atrativo porque, por ser consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Com isso, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.
Sua solicitação só pode ser feita por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Caso você se encaixe nesse perfil, o cartão Consignado PAN oferece benefícios como:
- Anuidade grátis;
- Taxa de juros baixas;
- Possibilidade de limite até 2 vezes maior que a sua renda declarada.
A renda mínima deste cartão não é informada, então não é possível dizer se ele é mais restrito que outros cartões desta lista.
Além disso, ele não apresenta nenhum desconto e não tem cashback.
5. Cartão Consignado Cetelem Elo
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Elo Básico Nacional
Cartão Consignado Cetelem Elo
2.81 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
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R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Consultar
Cobertura: Nacional
Benefícios: Descontos
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Em quinto lugar, está o cartão Consignado Cetelem Elo. Assim como alguns cartões consignados, ele só pode ser solicitado por aposentados ou pensionistas do INSS.
Como este também é um cartão consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Assim, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.
Além da anuidade gratuita, outros benefícios do cartão são:
- Saque em dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco 24Horas;
- Saque com depósito em conta corrente através do site, aplicativo ou central do Celetem;
- Até 20% de desconto em lojas parceiras;
- Controle da fatura através do site ou aplicativo Celetem.
A renda mínima necessária para obter este cartão também não é informada. Dessa maneira, não é possível garantir que ele é mais acessível do que outros cartões de crédito desta lista.
6. Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
R$ 3,75/mês
Custo anual: R$45,00
Elo Básico Internacional
Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
2.76 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
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R$ 3,75/mês
Custo anual: R$45,00
Anuidade: 12x de R$3,75
Renda Mínima: R$1.100,00
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
R$ 3,75/mês
Custo anual: R$45,00
O cartão Bradesco Consignado Elo Internacional já é um pouco mais restrito que outros desta lista.
Ainda assim, por ser um cartão consignado, as chances de o cliente conseguir adquiri-lo são maiores, já que o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento.
Além de exigir renda mínima de R$1.100,00, o cartão Bradesco Consignado Elo Internacional também cobra anuidade no valor de R$3,75 ao mês.
Ainda assim, o cartão oferece:
- Desconto Cinemark;
- Isenção da primeira anuidade para o titular.
Por fim, apesar de ser um cartão consignado, não tem nenhuma restrição extra.
7. Cartão BMG Multi Mastercard
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
Mastercard Standard
Cartão Bmg Multi Mastercard
2.74 / 5
Nossa avaliação foi realizada por um especialista em produtos financeiros. Nenhuma nota deve ser levada como verdade absoluta, sempre analise quais as suas necessidades antes de contratar
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R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
Anuidade: 12x de R$4,99
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
O cartão BMG Multi Mastercard cobra uma anuidade no valor de R$4,99 por mês.
Ele também é um cartão menos acessível, porque só pode ser adquirido por pensionistas e aposentados que recebem o benefício no Banco BMG.
Ainda assim, o cartão não exige renda mínima. Ele também participa do programa Volta Pra Mim de cashback, onde o cliente recebe:
- 0,30% de cashback no débito e 0,80% de cashback no crédito no plano Top;
- 0,150% de cashback no débito e 0,60% de cashback no crédito no plano Flex;
- 0,10% de cashback no débito e 0,20% de cashback no crédito no plano Básico.
Mesmo com um programa de cashback relativamente bom, esse cartão acaba ficando abaixo no nosso ranking por ser pouco acessível para pessoas em geral. Além disso, cobra a maior anuidade da nossa lista, tornando-se também um gasto extra para quem já está negativado.
8. Cartão BMG Mais Mastercard
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
Mastercard Standard
Cartão BMG Mais Mastercard
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
Anuidade: 12x de R$4,99
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
R$ 4,99/mês
Custo anual: R$59,88
O cartão BMG Mais Mastercard é o cartão consignado do BMG para aposentados, pensionistas do INSS ou servidores em dia com o empréstimo pessoal Dinheiro Extra. Isso significa que ele é bastante restrito.
O BMG Mais não exige renda mínima. No entanto, sua anuidade custa R$4,99 ao mês.
Seu maior benefício é o programa Volta Pra Mim de cashback, onde o cliente recebe:
- 0,30% de cashback no débito e 0,80% de cashback no crédito no plano Top;
- 0,150% de cashback no débito e 0,60% de cashback no crédito no plano Flex;
- 0,10% de cashback no débito e 0,20% de cashback no crédito no plano Básico.
Se você já é cliente do empréstimo pessoal do Banco BMG, esta pode ser uma boa opção de cartão de crédito.
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Qual o melhor cartão para quem tem nome sujo?
O melhor cartão de crédito para negativados é o cartão BMG Digital, de acordo com as pesquisas feitas pelos especialistas financeiros da Melhor Plano.
Além da anuidade gratuita e das baixas taxas, o cartão BMG Digital:
- Oferece cashback pelo programa Volta Pra Mim;
- Tem ampla aceitação em estabelecimentos;
- Permite o gerenciamento da fatura pelo aplicativo;
- Não exige renda mínima.
Além disso, por não ser um cartão consignado, este cartão é acessível para qualquer pessoa com o nome sujo.
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
Cartão Bmg Digital Mastercard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Descontos e Cashback
1.41/5
Satisfação do usuário
3.55/5
O melhor cartão para ter limite alto sendo negativado é o Cartão Consignado BMG Card Mastercard. Isso não significa que ele dará o maior limite para o cliente, mas sim que ele é o mais fácil de ser adquirido e o que apresenta melhores benefícios.
Afinal, o cartão oferece:
- Anuidade gratuita;
- Taxas acessíveis;
- Bandeira internacional;
- Saques na rede Banco 24Horas.
Além disso, não exige renda mínima e pode ser contratado tanto por aposentados e pensionistas do INSS, quanto por servidores públicos.
Para obter um limite alto no cartão de crédito sendo negativado, é preciso ter um cartão consignado.
Isso acontece porque a Instrução Normativa Nº 107 do Governo Federal determina que o limite desse tipo de cartão pode ser até 1.6 vezes o valor da renda mensal do cliente.
Essa regra permite que os limites do cartão consignado sejam consideravelmente mais altos do que os de cartões tradicionais. No entanto, o cliente ainda passa por uma análise de crédito e seu limite ainda é compatível com o seu salário.
Não é possível determinar qual cartão consignado oferecerá o maior limite para o cliente. No entanto, é seguro dizer que eles oferecem maior chance de contratação para o cliente, uma vez que o pagamento da fatura é debitado diretamente da folha de pagamento.
R$ 0,00/mês
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Sem anuidade
Mastercard Standard
Cartão Consignado Bmg Card Mastercard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Descontos e Cashback
1.41/5
Satisfação do usuário
3.55/5
É aposentado, pensionista do INSS ou servidor público?
Conheça outras opções de cartões consignados e compare o melhor pra você!
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A resposta é sim! Apesar de ser um processo um pouco mais difícil, ainda é possível conseguir um cartão de crédito, mesmo com o nome sujo.
Além de haver opções no mercado que oferecem cartões pensados para negativados, é comum que os critérios de alguns bancos sejam mais amplos do que a análise de crédito. Ou seja, as chances de conseguir um cartão aumentam.
Como conseguir um cartão mesmo estando com o nome sujo?
Para conseguir um cartão de crédito, uma boa opção é aumentar o seu score de crédito. Essa pontuação pode variar de acordo com a relação que os clientes mantêm com as suas finanças e dívidas.
Por isso, consulte o seu score! E, se ele está baixo, aqui vão algumas dicas para aumentá-lo:
1. Negocie suas dívidas
Alguns órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, realizam promoções em que clientes que possuem dívidas podem renegociar o valor e limpar o seu nome. Um dos mais conhecidos é o Feirão Serasa Limpa Nome.
No Feirão Serasa, você consegue visualizar todas as dívidas que estão no seu nome e renegociar o valor com a instituição de crédito. O processo é feito inteiramente online e o pagamento pode ser realizado via boleto bancário.
Outra forma de negociar é falando diretamente com a empresa que você está tendo problemas. Geralmente, uma ligação telefônica com um atendente pode te ajudar a pagar um valor mais acessível e te livrar das dívidas.
2. Mantenha seus dados atualizados
Você deve se atentar aos dados informados no site do Serasa. Lá, você pode atualizar dados como:
- Renda mensal
- Endereço
- Número da conta bancária
- Profissão
Por que é mais difícil conseguir um cartão de crédito estando negativado?
Quando você solicita um cartão de crédito, as financeiras fazem uma análise de crédito do seu perfil para entender se você terá ou não capacidade de arcar com os gastos.
Se você tem o nome sujo, as instituições financeiras diminuem a confiança delas em você. Por isso, conseguir um cartão de crédito acaba sendo um processo mais difícil.
Receba dicas, novidades e ofertas que vão te ajudar a economizar e a encontrar os melhores serviços digitais para você!
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Posso ter um limite alto mesmo estando negativado?
Sim. Ao contrário do que se pensa, estar negativado não significa que o limite do cartão de crédito será baixo.
Existem opções de cartão de crédito no mercado que analisam outros critérios, além do fato do cliente estar ou não com dívidas. Nesses casos, as chances de conseguir um cartão são maiores do que em bancos tradicionais.
Além disso, os cartões de crédito consignados tendem a possuir limites mais altos, já que o pagamento da fatura é feito na folha de pagamento e os clientes têm vínculos federais.. Isso significa que o valor da fatura é abatido diretamente do pagamento, reduzindo as chances do banco de não receber o dinheiro.
Vale a pena ter um cartão de crédito sendo negativado?
A resposta é sim! Mesmo com o nome sujo, o cartão de crédito pode ser um importante aliado para algumas pessoas. Afinal, há serviços básicos que exigem um cartão de crédito com limite pré-aprovado.
Com um cartão de crédito, a pessoa pode:
- Realizar cargas de telefone
- Assinar serviços de streaming
- Parcelar compras; etc.
É importante ter em mente, porém, que o cartão de crédito é um meio de pagamento de outras compras, que podem não ser urgentes. Por isso, é preciso desenvolver uma boa educação financeira e priorizar um orçamento que faça sentido.
Ao contratar um cartão, esteja atento a:
- Gastos desnecessários, que parecem “pequenos” isoladamente;
- Muitas parcelas acumuladas, que podem se tornar uma bola de neve.
Tipos de cartões de crédito para negativado
Quando uma pessoa está com o nome sujo, as suas opções de cartão de crédito se tornam mais limitadas. Atualmente, existem 3 tipos de cartão de crédito mais acessíveis para negativados.
Confira na tabela abaixo cada um deles e suas principais características.
| Tipo de cartão | Principais características |
| Cartão consignado | Limites mais altos; Maior chance de aprovação; Exclusivo para aposentados e pensionistas. |
| Cartão pré-pago | Impossibilidade de parcelar compras; Maior controle do cliente sobre o limite. |
| Cartão de finetech | Solicitação feita por aplicativo a qualquer momentos; Não pede comprovação de renda. |
Como escolhemos os melhores cartões para negativado?
Para elencar os melhores cartões para negativado, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram mais de 260 opções de cartão de crédito.
Durante esta pesquisa, levamos em consideração alguns critérios importantes. Por exemplo:
- Cartões que não realizam consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista;
- Cartões que possuem critérios próprios de aprovação e, portanto, apresentam mais chances de serem adquiridos por pessoas com restrições de crédito;
- Informações oficiais divulgadas nos sites das instituições financeiras, bem como em seus contratos de serviço.
Além disso, a nota final atribuída a cada cartão analisou 4 categorias principais:
- Requisitos para adquirir o cartão: levamos em consideração a dificuldade de aprovação do cartão. São analisados pontos como renda mínima, limitação de público-alvo, necessidade de comprovação de renda, etc.
- Anuidade: analisamos os custos com a anuidade do cartão e também com outras tarifas, como custos de saque, avaliação emergencial, juros rotativo etc.
- Descontos: consideramos também as promoções exclusivas e os descontos oferecidos por cada cartão. Programas de cashback também são incluídos nesta categoria.
- Satisfação do usuário: atribuímos uma nota à satisfação a partir de avaliações coletadas no site do Reclame Aqui. Essa nota pode se referir tanto ao cartão de crédito quanto à instituição responsável pelo produto.
Quando falamos de boas opções de cartões para negativados, é levado em consideração o que o público-alvo deste tipo de cartão está buscando. Por isso, a categoria Requisitos recebe maior peso do que a categoria Satisfação do usuário, por exemplo.
É importante salientar, contudo, que o Melhor Plano não possui nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking, e que nosso conteúdo é escrito com foco total no consumidor.
Os dados apresentados foram coletados durante o mês de fevereiro de 2022 e eventualmente podem apresentar mudanças. Por isso, confira as informações atualizadas no site do cartão de crédito.
Recomendamos que você sempre analise suas necessidades e contrate apenas o cartão que fizer sentido para o seu perfil.
Por Amanda Tracera
Analista de conteúdo financeiro na Melhor Plano, Amanda escreve sobre finanças e negócios e sua principal missão é ajudar o usuário a tomar decisões assertivas e economizar!