Auxílio Brasil: Quanto tempo demora para liberação do empréstimo consignado?Rosangela Quinelato 6 de outubro de 2022
De acordo com a portaria, que regulariza os empréstimos consignados do Auxílio Brasil, a modalidade de empréstimo está disponível, desde o dia 28 de setembro.
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CPF regular
Conforme a Lei aprovada, para ter direito ao empréstimo consignado do Auxílio Brasil será obrigatório que o beneficiário possua número de inscrição no CPF válido, identificado como em situação regular, na base de informações do Cadastro Único.
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Valor do Empréstimo e taxa de juros
O texto aprovado prevê que as famílias do Auxílio Brasil poderão comprometer até 40% do seu benefício mensal para fazer o referido empréstimo.
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A taxa de juros máxima a ser cobrada será de 3,5% ao mês, de acordo com a portaria, que regulamenta os empréstimos. O prazo máximo de pagamento será de até 24 meses.
- Para 2023, a expectativa do valor das parcelas terem o valor de R$ 600, mas precisa da aprovação do Congresso Nacional.
Valor das parcelas
O valor das parcelas deverá atingir, no máximo, R$ 160 considerando o benefício de R$ 400 do Auxílio Brasil e será descontado diretamente na folha mensal do benefício. Para o consignado o Ministério da Cidadania não irá considerar o valor de R$ 600 que será pago para as famílias até o fim do ano.
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Como pedir o consignado do Auxílio Brasil?
De acordo com as regras, o beneficiário do programa social deverá fazer a solicitação do crédito junto à instituição financeira habilitada para oferecer o consignado. De acordo com o Ministério da Cidadania, aproximadamente 60 instituições procuraram o governo para demonstrar interesse em oferecer a modalidade de empréstimo para esse público.
Para solicitar o empréstimo serão necessários os documentos abaixo relacionados:
- Carteira de Identidade e/ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH);
- Cadastro de Pessoa Física (CPF);
- Autorização de consignação assinada, questionário de orientação de educação financeira preenchido;
- Contrato firmado e assinado com a instituição financeira.
O beneficiário deverá autorizar a contratação do empréstimo por escrito ou por meio eletrônico, mas a autorização nunca poderá ocorrer por meio de ligação telefônica ou por meio de gravação de voz.
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Quando cai na conta o empréstimo do Auxílio Brasil?
De acordo com a portaria do governo, após confirmada a veracidade do contrato pelo agente operador de consignações, a instituição financeira será obrigada a liberar o valor contratado no prazo máximo de dois dias úteis, contados da confirmação.
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O desconto da primeira parcela do empréstimo será realizado no mês subsequente ao envio das informações por parte da instituição, ou seja, no mês seguinte à contratação a família já terá o desconto máximo de até 40% no valor do benefício do Auxílio Brasil.
Quem precisa de dinheiro para pagar uma dívida ou em uma situação de emergência, muitas vezes não pode esperar. Por essa razão, as linhas de crédito que repassam o dinheiro de forma mais rápida são bastante procuradas. Um exemplo é o empréstimo consignado, que além disso tem taxas de juros bem mais baixas em relação ás demais modalidades. Mas você sabe quanto tempo demora para empréstimo consignado cair na conta? Você vai se surpreender.
Na verdade, cada pessoa que pretende contratar algum tipo de empréstimo tem o seu próprio motivo. Seja como for, o tempo em que você recebe o dinheiro após a assinatura do contrato é sempre um fator importante na tomada de decisão. Para você ter uma ideia, o empréstimo consignado pode ser contratado pela internet, como na plataforma Na Sua Conta, com a aprovação praticamente imediata.
Então se você quer saber quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta, continue lendo este texto.
Leia também: O que significa empréstimo consignado: entenda e contrate o seu
Como o empréstimo consignado funciona?
Você ainda está em dúvida se vale a pena contratar um empréstimo consignado? Bom, vamos explicar melhor como funciona. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito um pouco diferente das demais. Duas características chamam a atenção. as condições e o pagamento automático.
As condições são as melhores do mercado. Em outras palavras, enquanto as taxas de juros são baixas e acessíveis, os prazos são bem longos. Ou seja, o empréstimo consignado é extremamente vantajoso se comparar com as demais linhas de crédito do mercado.
Já o pagamento é diferente por acontecer de forma automática. Todos os meses o valor é descontado automaticamente da folha de pagamento de quem contrata. É justamente esse procedimento que dá às instituições financeiras condições de oferecer melhores taxas e prazos.
Mas para que tudo isso aconteça é necessário que algumas condições sejam atendidas. Para contratar um empréstimo consignado, você precisa se enquadrar em alguns dos grupos abaixo:
- Servidores públicos federais (SIAPE);
- Servidores públicos estaduais e municipais;
- Trabalhadores do setor privado em regime CLT;
- Aposentados do INSS;
- Militares das forças armadas;
- Pensionistas da Previdência Social.
E a liberação do empréstimo consignado em conta?
A liberação do empréstimo consignado, ou seja, a aprovação do pedido de crédito, depende de alguns requisitos que vamos detalhar abaixo.
Aprovação da proposta
Primeiramente, é preciso que aconteça a aprovação do crédito ou da proposta. Para o crédito ser aprovado, o cliente precisa fazer parte de um dos grupos mencionados anteriormente. Além disso, ele também precisa ter margem consignável disponível (o que é margem consignável?). Vamos explicar melhor na sequência.
Margem consignável
O que é margem consignável? É o limite da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Ou seja, você não pode comprometer todo o seu salário com os pagamentos mensais das parcelas, só uma parte. Esse limite é definido por lei e visa proteger o consumidor de se endividar de maneira que não seja saudável.
Atualmente, essa margem é de 35% para o empréstimo consignado e 5% para o cartão de crédito consignado, totalizando 40%.
Leia também: Aumento da margem do consignado: entenda como pedir e quem pode
Instituição financeira
Depois de conferir os requisitos, chega a parte da instituição financeira. Ela recebe o pedido de empréstimo e começa a análise da averbação do contrato. Além disso, os dados do titular também são conferidos. Conforme o andamento adequado das coisas, o dinheiro deve ser liberado e cair na conta de quem contratou.
Aqui na plataforma Na Sua Conta tudo isso é feito pela internet, de maneira muito prática e rápida, sem burocracia. Vale a pena fazer uma simulação e conferir as condições para o empréstimo consignado.
Prazo de liberação do empréstimo consignado
O tempo em que o dinheiro do empréstimo consignado cai na conta pode variar de acordo com a categoria que se encaixa o contratante. Vamos dar dois exemplos abaixo.
Aposentados e pensionistas INSS
Até pouco tempo, o prazo para que o empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS era liberado era de no máximo três dias úteis. Entretanto, com a tecnologia e a automatização de alguns processos, é possível que o tempo seja ainda menor. Assim, muitas vezes os pensionistas e os aposentados conseguem ter acesso ao dinheiro na mesma semana do contrato.
Nesse prazo, a Previdência Social (via Dataprev) é responsável pela averbação da operação. Enquanto isso, a instituição financeira é encarregada de transmitir os dados das operações.
Servidores públicos federais – SIAPE
Já o SIAPE é o Sistema Integrado de Administração de Pessoal, voltado a servidores públicos federais da ativa, que também tem direito ao empréstimo consignado. Ele foi feito para integrar as diferentes plataformas de gestão da folha de servidores públicos federais. Os servidores públicos federais que buscam empréstimo devem esperar o prazo médio de até 72 horas. Ou seja, em até três dias o dinheiro deve estar disponível na conta após a contratação do crédito.
Entretanto, vale lembrar que o prazo pode variar de acordo com cada instituição financeira. Além disso, os servidores federais (SIAPE) precisam que o empréstimo seja autorizado no SouGov, onde concordam com a contratação.
Leia também: Empréstimo no cartão de crédito: saiba seus benefícios
Em qual conta o empréstimo consignado pode cair?
A conta para que o dinheiro seja recebido deve, obrigatoriamente, estar no mesmo nome de quem fez o contrato. Ou seja, se a titularidade for diferente, a transferência não poderá acontecer. Apesar disso, a conta pode ser do tipo corrente ou poupança, tanto faz.
Aposentados e pensionistas têm uma limitação a mais: a conta para receber a transferência deve ser a mesma em que recebem o benefício. Essa regra é definida por lei.
Por outro lado, alguns desses segurados recebem seus benefícios através do cartão benefício. Nesses casos, a restrição não se aplica, naturalmente, restando apenas a regra de ser uma conta no mesmo nome do titular.
O que significa o crédito cai na conta após averbação?
Depois da solicitação do empréstimo consignado, é preciso aguardar cerca de dois dias úteis para ter o dinheiro em conta. Assim, quando o crédito cai na conta após a averbação, significa que deu tudo certo com o seu empréstimo.
Atualmente esse processo tem se tornado cada vez mais ágil, principalmente por se tratar de um procedimento digital e que possibilita a conclusão até imediata de toda a transação financeira. A seguir falamos mais sobre como é possível ter a liberação do dinheiro de forma mais rápida.
É possível antecipar a liberação do dinheiro do empréstimo consignado na conta?
Sim, é possível! Dependendo da instituição financeira, é possível até mesmo conseguir a liberação do crédito quase que imediatamente.
Mas, atenção: independente do processo de antecipação ser viável, ele não pode ser cobrado. Em outras palavras, a lei não permite que instituições financeiras solicitem um depósito antecipado, também conhecido como sinal, para liberar o valor. Então, se isso acontecer com você, denuncie!
Esperamos que você tenha entendido quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta. Se você conhece alguém interessado nessa modalidade de crédito, compartilhe este artigo!
E não esqueça de contar com a praticidade da plataforma Na Sua Conta para contratar o seu empréstimo consignado, cartão consignado, fazer a portabilidade de empréstimo consignado ou refinanciamento do empréstimo consignado, e também antecipar o seu saque-aniversário do FGTS. Vale a pena conferir e aproveitar as condições facilitadas!