Seja dívida com cartão de crédito, cheque especial ou financiamento, é possível usar o crédito consignado para limpar o nome. Descubra como. Show
Independentemente do motivo, a pessoa negativada tem o desejo não constar mais nos órgãos de restrição ao crédito, como SPC ou Serasa. De início, a missão pode parecer difícil (ou impossível) uma vez que estar com o “nome sujo na praça” é um dos impeditivos para obtenção de crédito. Contudo, milhões de pessoas têm uma interessante alternativa mesmo neste quadro, por poderem contar com o empréstimo consignado para limpar o nome. O crédito consignado é a alternativa para quem está negativado e precisa de um empréstimo com o nome sujo. Além de utilizar o valor do empréstimo para sair da inadimplência, é possível também, a depender dos valores, realizar outros sonhos de consumo, obtendo até mesmo descontos em razão do pagamento à vista. Por isso, contratar um empréstimo consignado pode ser uma alternativa para aposentados e pensionistas INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, que precisam regularizar as dívidas e estruturar melhor o orçamento pessoal. Com planejamento e organização, fazer um empréstimo para limpar o nome é vantajoso porque permite a troca de dívidas caras por uma dívida barata, indo muito além de simplesmente conseguir excluir o nome dos cadastros de proteção ao crédito: é a possibilidade de maior alívio nas finanças mensais. Mas como usar o consignado para limpar o nome sem complicar o orçamento a longo prazo? Como conseguir crédito para negativado? Veja a resposta a essas dúvidas e outras informações importantes para você limpar seu nome urgente e poder ter mais tranquilidade financeira. Alta da inadimplência no paísAntes de se aprofundar em como fazer um empréstimo consignado para limpar o nome e não se preocupar com cobranças, saiba que o cenário é compartilhado por milhões de brasileiros: conforme a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela CNC (Confederação Nacional do Comércio), a proporção de famílias com contas ou dívidas atrasadas teve o maior incremento mensal desde março de 2020. Em abril de 2022, 77,7% do total das famílias relataram ter dívidas a vencer; em abril de 2021 a proporção de endividados era de 67,5%. Um dos motivos é a persistência da inflação alta e dos juros. Confira abaixo os principais tipos de dívidas das famílias brasileiras: Tipo de dívida (% de famílias – Abril/2022)
Ainda segundo a análise da pesquisa, “o contínuo encarecimento do crédito com preços aos consumidores ainda elevados e a fragilidade
4 motivos para limpar o nome
A resposta é direta: sim, sempre vale a pena, até porque isso também traz outras implicações que não somente as financeiras, como o bem-estar psicológico da pessoa endividada e de sua família.
Até pode ser tentador esperar que o banco ou a empresa credora a considerem como um “dinheiro perdido”. Mas é preciso lembrar que essa não é uma recomendação que deve ser seguida. Primeiro, porque o nome ainda pode constar no cadastro de devedores. Segundo, que esse posicionamento pode abrir precedentes para a inadimplência recorrente. Ter uma emergência, fazer uma dívida e não ter recursos suficientes para quitá-la no momento, é uma coisa. Adquirir o hábito de não honrar as dívidas é outra bem diferente. E, além disso, quem está negativado, dificilmente terá novas oportunidades de crédito disponíveis. Então, uma chance de mudar tudo isso é usar o crédito consignado para limpar o nome.
Essa é uma das vantagens do consignado, e a resposta é não. Como o empréstimo consignado tem o desconto das parcelas direto na folha de pagamento, pessoas negativadas não são impedidas de contratá-lo. Ao contrário: para os convênios atendidos pelo consignado, esta é uma das melhores formas de sair da inadimplência para quem precisa limpar o nome urgente. Cumpridos os requisitos desta modalidade de crédito (como ter margem consignável livre, por exemplo), a liberação do crédito é rápida e desburocratizada, especialmente para quem recorre ao empréstimo consignado online. Simule grátis consignado para limpar o nome Veja abaixo as principais razões para ter o nome limpo: 1. Se livrar das dívidasTalvez o motivo mais óbvio para limpar o nome seja se ver livre, finalmente, das dívidas. Ninguém quer ter aquela sensação constrangedora de receber uma ligação de cobrança ou ser informado que o seu cartão de crédito foi cancelado. E, muitas vezes, por ansiedade e desconhecimento, os devedores acabam tomando decisões precipitadas ou recorrem a meios que prejudicam ainda mais a situação atual. Um erro comum, nestes casos, é usar outras linhas de crédito mais caras, como entrar no cheque especial ou tomar empréstimo de terceiros com altas taxas e contratos com amarras. Isso pode tornar a dívida ainda maior ou pior, fazer com que o devedor crie novas dívidas sem perspectiva real de quitá-las. Simule seu empréstimo consignado O que você quer descobrir? Valor do empréstimo Valor da parcela Qual é a sua margem consignável? Em quantas parcelas? 12 24 36 48 60 72 84 Empréstimo de até R$ Proposta sujeita à confirmação de margem consignável 2. Ter crédito liberado novamenteComo o critério número um da maior parte das instituições financeiras é a análise de histórico de inadimplência, contratar empréstimos ou financiamentos, seja para sair do endividamento ou adquirir um bem, é quase impossível estando negativado. Isso só não ocorre no caso da contratação do empréstimo consignado, em que é possível liberar crédito para negativados, sem consulta a SPC ou SERASA. Limpar o nome, portanto, é a chance do devedor conseguir, além de quitar suas pendências, voltar a ter a liberação de um novo crédito, no futuro. É claro que antes é imprescindível se planejar, pesquisar e escolher a opção de crédito que seja adequada, para não incorrer novamente em uma dívida mais alta. 3. Economizar dinheiro
Sim, afinal, as dívidas que não são pagas crescem com as taxas, multas e juros. E se o devedor demonstra disponibilidade para quitar débitos à vista, a negociação se torna mais fácil. Muitos credores veem na negociação uma oportunidade de reconquistar o cliente ou evitar perder o valor em sua totalidade. Então, oferecem descontos para a quitação do débito e diminuição do prejuízo. Além disso, também há o incentivo para a concessão de desconto uma vez que a pessoa devedora se disponha a pagar todo o montante cobrado de uma única vez. Ou seja, o cliente consegue limpar o nome, economizar dinheiro e ainda ter a possibilidade de futuramente fazer novas compras ou contratos.
4. Tranquilidade financeiraEsse é um dos motivos pelos quais mais vale a pena limpar o nome. Conviver com dívidas e restrições prejudica o bem-estar da pessoa devedora. Fazer cadastros e determinados processos que precisem do CPF geram momentos de tensão e desconforto. Portanto, conseguir uma maneira eficiente de limpar o nome pode garantir noites mais tranquilas.
Bom, mas e qual seria a maneira mais eficiente de sair da inadimplência e conseguir limpar o nome no mercado? O crédito consignado é uma das alternativas que, se usado da forma correta, pode cooperar para a recuperação financeira a longo prazo. Afinal, as taxas de juros e a facilidade de concentrar a dívida em um único lugar tornam mais prático e eficiente controlar os gastos e pagamentos. Conheça as principais vantagens em utilizar essa linha de crédito. 6 motivos para usar o crédito consignado para limpar o nome1. Dívida mais barata do mercadoA melhor vantagem do empréstimo e cartão de crédito consignado são as baixas taxas de juros. A taxa de juros do empréstimo consignado pode ser duas ou até três vezes menor do que a de empréstimo comuns e até dez vezes menor que o cheque especial ou cartão de crédito convencional. Principalmente se o cliente fizer as contas do quanto realmente aquela dívida custa. A base de comparação deve ser sempre o Custo Efetivo Total (CET): esse é o valor que dirá qual é o custo real de um empréstimo ou dívida, já que considera além da taxa de juros outras taxas, tarifas e despesas operacionais. E neste caso, o empréstimo consignado, normalmente, é mais barato. No fim das contas, o saldo se torna positivo, já que se troca uma dívida mais cara por uma com custo bem menor. 2. Usar a margem consignávelMesmo que o aposentado, pensionista, servidor público ou trabalhador de empresa privada esteja com o nome sujo pode contratar o crédito ou cartão de crédito consignado. Para isso, basta ter margem consignável disponível, que é o total da renda mensal que pode ser comprometida com este tipo de despesa. Assim, por exemplo, se uma há uma dívida acumulada no cheque especial, é recomendável utilizar um empréstimo para saldar a dívida aberta. 3. Liberdade na contrataçãoOutra vantagem do empréstimo consignado é que pode ser contratado em qualquer banco. Portanto, mesmo que a dívida do cheque especial tenha criado uma restrição interna, por exemplo, o interessado pode obter crédito em outra instituição financeira, sem a necessidade de ser correntista do banco escolhido. O mesmo valor para a comparação das taxas de juros e do CET pode variar de um banco para o outro. Dessa forma, é possível ter conta em um banco e solicitar uma linha de empréstimo consignado no banco que oferecer as condições mais vantajosas. 4. Facilidade no pagamentoO empréstimo consignado é, hoje em dia, uma das formas mais rápida e práticas de ter dinheiro extra, inclusive pelo fato de poder ser simulado e contratado online. Como o processo é menos burocrático e o desconto das parcelas é realizado direto no benefício INSS ou salário, não é preciso ir até o banco ou lotérica pagar pagar as parcelas do empréstimo. Ou seja, o risco de se tornar novamente um inadimplente diminui consideravelmente. 5. Prazos alargados para quitaçãoOutro fator que pode contribuir para o equilíbrio financeiro é que os prazos para pagamento são estendidos. Aposentados e pensionistas da Previdência Social podem quitar o empréstimo em até 84 meses e servidores públicos em 96 meses. Na prática, o empréstimo pode ser diluído em mais tempo e, quitado, após determinado período, caso o contratante tenha o recurso disponível. A quitação antecipada do empréstimo consignado, ainda, permite descontos na dívida, tornando-o ainda mais vantajoso. Então, por exemplo, em caso de recebimento de valor extra (como o décimo terceiro salário), o contratante pode quitar parcelas adicionais do consignado e ter ainda mais desconto.
6. Concentrar as contas em um único lugarConseguir gerenciar diversas dívidas, valores, prazos, taxas e o próprio pagamento pode ser uma tarefa muito complexa. Principalmente, se o cliente não tiver facilidade com números e datas. No entanto, atrasar uma conta porque se esqueceu ou confundiu a data pode custar caro. Contratar um empréstimo consignado para limpar o nome e trocar as dívidas é a forma mais simples de concentrar todas as contas em único lugar. A simplificação ajuda no gerenciamento do orçamento financeiro. Então, chegou a hora de garantir o nome limpo novamente. Simule seu empréstimo consignado online agora e limpe seu nomeDescubra qual o melhor banco para contratar o empréstimo consignado, compare as taxas, prazos e limites através do simulador de empréstimo consignado online da BX Blue. Ter a consciência tranquila e acabar com a ansiedade das dívidas pode ser uma conquista mais fácil do que se imagina.
Saiba tudo de empréstimo consignado e confira dicas para organizar sua vida financeira no canal da BX Blue no YouTube: inscreva-se gratuitamente aqui. Qual banco faz consignado com nome sujo?A primeira opção de instituição que oferece empréstimo consignado para negativados é a Serasa eCred. A empresa, que faz parte do grupo Serasa Experian, possui ótimas taxas para pessoas com restrição no nome, iniciando a partir de 1,49% ao mês.
Como fazer um empréstimo consignado com restrição no nome?É possível contratar nosso consignado com restrições no nome, desde que você cumpra outros critérios de avaliação que passarão por análise, como:. ter mais de três meses de carteira assinada no seu trabalho;. enviar documentos como RG ou CNH e comprovante de residência atualizados.. |